"A revolução apenas começou". O novo mundo do Open Banking em resumo.

“Chegou a gestão global de informações bancárias e fiscais”. Estas são as palavras do CEO da nBanks. Numa apresentação durante a Angola Innovation Summit, a 29 de julho, Orlando Costa falou sobre o open banking e resumiu as vantagens e funcionalidades desta solução. E sublinhou: “a revolução apenas começou”.

Uma frase basta para explicar a evolução do Open Banking. Para Orlando Costa, passamos de um sistema “egocêntrico” para um ecossistema de serviços financeiros . É um jogo de palavras para ilustrar a transição de um modelo de negócios fechado e defensivo para um ambiente mais aberto, baseado na cooperação e na agregação de sistemas bancários .

Um sistema, quatro funcionalidades

Parece complexo, mas essa transformação é fácil de entender por meio de quatro ideias-chave principais, de acordo com o cofundador do nBanks.

Em primeiro lugar, ele nos diz que houve uma “quebra na monopolização dos dados” . Ou seja, os dados dos clientes bancários “não estão mais concentrados em uma única entidade”. Os clientes agora podem, por exemplo, agregar informações bancárias de várias contas em uma única plataforma – bancária ou não bancária – e, assim, “coexistir em um ambiente de dados compartilhado, seguro e devidamente autorizado”.

Essa particularidade nos leva aos dois aspectos seguintes, como afirma o gestor: por um lado, “a facilidade de agregar informações e iniciar pagamentos” ; por outro, a geração de “ambientes controlados de informações bancárias” . Há uma ruptura, sim, mas “tudo precisa ser regulamentado e devidamente supervisionado”, enfatiza Orlando Costa.

Por fim, o Open Banking abre o “espaço bancário para entidades bancárias e também para as chamadas fintechs, empresas de tecnologia que prestam serviços financeiros”.

Na verdade, foi a partir de um movimento fintech no Reino Unido que nasceu o Open Banking. Tudo começou com a simples facilitação de ferramentas básicas para o gerenciamento de arquivos bancários em 2009. A tendência agora está se consolidando em todo o mundo e já foi estabelecida por meio de duas diretivas de pagamento para regulamentar o serviço: as Diretivas de Serviços de Pagamento (PSD) 1 e 2. Hoje, inclusive, falamos em "Open Banking Mundial".

Benefícios para bancos e clientes

Com essa mudança de paradigma, o cliente é o maior beneficiado . "Eles têm maior liberdade de escolha, agregam informações, podem comparar soluções e decidir com base em muito mais informações", resume. Tudo isso por poderem "compartilhar um relacionamento com diversas entidades que lhes darão as habilidades de informação necessárias para fazer a melhor escolha".

Agora, surge a pergunta: “E quanto ao setor bancário?”. A verdade é uma só: houve uma transformação forçada, mas para melhor: “Esse movimento obrigou as instituições bancárias a se modernizarem”, sendo possível, entre outras medidas, estabelecer novos aplicativos intrabancários mais inovadores. Segundo Orlando, os próprios bancos veem as fintechs como “inovadoras do setor”, “provedoras de soluções” e “aceleradoras digitais” .

As vantagens se multiplicam, desde o surgimento de novas fontes de receita até a redução de custos operacionais ou a alta conectividade entre as diversas partes interessadas. É a “coopetição” em ação, como nos diz Orlando Costa, numa alusão à fusão entre “cooperação” e “competitividade” na “apresentação de novas soluções” ao cliente . Em termos estritos, é fácil entender que estamos falando de uma oportunidade, não de uma ameaça .

Os principais intervenientes no Open Banking

Para implementar o modelo de Open Banking, Orlando Costa destaca dois protagonistas. De um lado, temos os chamados “PISP”, os Provedores de Serviços de Iniciação de Pagamento . Essas são as entidades que “facilitam e aceleram a conexão entre o comerciante e o cliente no pagamento bancário”.

Por outro lado, existem os “AISP”, os Provedores de Serviços de Informação de Contas , que permitem a agregação de informações bancárias em um único local. Os serviços da nBanks são um exemplo desse tipo de serviço, afirma o CEO. “Um cliente, em vez de ter que abrir e fechar várias sessões de internet banking para ver saldos e transações em 10 ou 20 contas, por exemplo, pode, em uma única plataforma, agregar todos esses dados”.

Casos de uso: como isso funciona na prática?

Existem diversas aplicações — e benefícios também — que surgem com a adesão a uma solução de open banking. E elas envolvem muito mais do que apenas pagamentos. Vejamos alguns exemplos concretos.

Vamos pensar na gestão financeira de uma empresa. Em uma plataforma de open banking, informações atualizadas podem ser facilmente compartilhadas com as equipes de contabilidade ou de controle. Os próprios funcionários podem integrar as despesas que têm em mãos ao sistema “e, dessa forma, o departamento financeiro acessa todas essas informações em tempo real”, acrescenta.

A agregação de informações tributárias, fiscais e sobre diversas responsabilidades corporativas também representa um valor agregado, especialmente se considerarmos que essas plataformas proporcionam acesso a agendas colaborativas.

Não menos importante, essas integrações também permitirão uma melhor percepção do risco bancário, possibilitando negociações mais vantajosas.

Desde a economia de tempo e a qualidade da informação até a aceleração das conciliações bancárias e a eficiência operacional, as vantagens são muitas e resultam em empresas mais eficientes . Para os contabilistas, uma solução de open banking também traz benefícios.

Caso ainda não tenha tido a oportunidade de assistir à intervenção de Orlando Costa na Cúpula de Inovação de Angola, acesse este vídeo e veja a sessão em detalhes de 3:53:44 a 4:10:46.